Проверка автомобиля на залог
Введите ниже ВИН-код авто и нажмите "Запросить проверку":
Если столкнётесь с такой ситуацией, когда Вы будете покупать автомобиль, находящийся в залоге у банка, то ощутите на себе один из неприятных моментов. Так, приобретая данное авто, новый владелец может даже не иметь в виду факт, что ТС числится за банком. Да и наши полицейские чиновники не запрещают продавать такой автомобиль. И здесь, специально для таких автомобилей, в 2014 году, появилась специальная база «заложников»’ ТС, которые находятся в одном реестре залога в разных банках.
Проверить машину на залог по VIN бесплатно
На нашем сайте можете совершенно бесплатно проверить, находиться ли автомобиль в залоге у банка или нет. Так, введите ВИН номер авто и подождите несколько минут. И тогда Вам точно станет ясно, стоит покупать такой автомобиль либо нет. Также мы порекомендуем Вам не покупать автомобили, которые находятся в залоге у банка, если данный факт будет подтверждён.
Покупка автомобиля — ответственное дело. Чтобы избежать проблем и не приобрести залоговое движимое имущество, необходимо тщательно подходить к процессу проверки информации и оформления договора. Ниже представлена основная информация о залоговом реестре, зачем он нужен и как ним пользоваться, а также советы для проверки сведений об автомобиле.
Для чего нужен реестр залогового авто?
Реестр залогового автомобиля необходим для уведомления об использовании транспортного средства в кредитном договоре в качестве обязательств. Это означает, что владелец авто получил ссуду и использовал авто в качестве долгового обеспечения. В случае невыплаты ежемесячных платежей или займа в целом, кредитор имеет право погасить задолженность с помощью продажи транспорта.
Реестр предназначен для проверки автомобилей на обременения. Он используется кредиторами перед оформлением ссуд, а также перед подписанием договора купли-продажи автомобиля. В случае покупки залогового авто финансовые обязательства перед кредитором продолжают действовать. Если продавец не выплатит долг, транспортное средство будет изъято.
Кто ведет нотариальный реестр?
Начиная с 2014 года в России начал действовать единый государственный залоговый реестр, работа которого обеспечивается Федеральной нотариальной палатой (ФНП). Все банковские кредиты и ссуды под залог транспортных средств регистрируются и хранятся в общем реестре. Он облегчает работу кредитных организаций и обеспечивает прозрачность сделок купли-продажи авто. Если транспорт хоть раз использовался в качестве залога, данные об этом можно найти на официальном сайте реестра. Для этого необходимо знать VIN-код или фамилию владельца.
Справка! Все запросы в нотариальный реестр бесплатные, а информация о залоговом имуществе находится в открытом доступе.
Как регистрируются уведомления о залоге?
Процедура регистрации уведомлений в реестре достаточно простая, но требует взаимодействия с нотариусом. Владелец залогового авто заполняет соответствующую форму в бумажном или электронном виде, после чего обращается к юристу. Он заверяет документ и отправляет уведомление в нотариальный реестр. Когда заявка обработана, клиент получает на руки свидетельство о регистрации или сообщение об отказе с указанием соответствующих причин.
Важно! После изменения статуса движимого залога или снятия обременений, клиент обязан подать соответствующую информацию в реестр.
Достоверность данных
Стоит настороженно относиться к информации из единого реестра. Поскольку закон не обязывает регистрировать данные о залоге, они могут отсутствовать или быть неверными. Законодательство не устанавливает четкие правила удаления автомобиля из списка залогового транспорта, поэтому даже при отсутствии обременений могут сохраняться старые сведения.
Для большей достоверности необходимо сопоставлять сведения из единого реестра и информационной базы НБКИ. Доступ к последней стоит 300 рублей, но безопасность сделки оценивается намного дороже.
Что будет, если не подать уведомление
Согласно п. 4 ст. 339.1 Гражданского кодекса РФ, процедура регистрации движимого залогового транспорта является добровольной и необязательной для залогодержателей. Поэтому в большинстве случаев кредиторы не уведомляют единый залоговый реестр об обремененном имуществе. В результате это приводит к проблемам при продаже автомобиля и к множественным кредитам на один транспорт.
Если залоговая ссуда выдавалась банком или кредитной организацией, информация о залогах передается в Национальное бюро кредитных историй. Но получить доступ к информации возможно только на платной основе по VIN-номеру или ПТС.
Зачем нужна выписка
Выписка из залогового реестра позволяет обезопасить сделку покупки автомобиля. Перед подписанием договора необходимо получить заверенную нотариусом справку о том, что транспортное средство не имеет обременений. Даже если автомобиль находился в залоге и продавец не погасил долговую обязанность, кредитор не имеет права конфисковать транспорт для погашения кредита. Чтобы избежать подобных проблем, кредитная организация должна информировать единый реестр. А наличие выписки гарантирует право собственности покупателя на автомобиль.
Справка! Правила действуют для всех сделок купли-продажи авто, начиная с 1 июля 2014 года.
Как получить выписку из ЕИС
Выписку из Единой информационной системы нотариата можно получить на платной основе. Стоимость составляет 40 рублей за каждую страницу, а после 10 листов — по 20 рублей. Справка может быть короткой, где содержатся сведения об транспорте и история изменения статусов, а также расширенной — предназначена для залогодержателя.
Справка! Через 3 месяца после удаления из реестра информация об автомобиле стирается.
Как проверить, находится ли машина в залоге
Покупка залогового автомобиля сопровождается множеством стрессов и проблем в последующем, поэтому перед подписанием договора необходимо тщательно проверить все сведения. Основные способы получения информации о залоговом имуществе:
- Реестр уведомлений о залоге движимого имущества на базе ФНП, который содержит добровольные регистрационные данные. Поскольку кредитные организации заинтересованы в сохранности залогового авто, они оперативно подают информацию. Для проверки достаточно знать VIN номер.
- Vin.Auto.Ru — бесплатный сервис с небольшой базой данных для быстрой проверки информации о владельце транспортного средства с помощью паспортных данных.
- Проверка через базу НБКИ — к ней подключено более 1200 организаций, которые занимаются потребительским и залоговым кредитованием. Услуги проверки платные, но это компенсируется потенциальным охватом данных.
Приобретение транспортного средства без предварительной проверки не имеет смысла. Покупка должна быть защищена законом, чтобы при возникновении проблем кредитор не смог изъять автомобиль.
Всем Привет. Сегодня я немного углублюсь в тему залоговых авто с примерами, которые встречаются мне время от времени. В своем посте объясню, как проверить автомобиль на залоги? Что такое реестр залогов и почему он не панацея? Почему нужно проверять автомобиль по всем существующим базам? Что такое нотариальная справка о залогах?
А так же расскажу о нововведении сайта ГИБДД и расскажу как им пользоваться.
Ранее я писал такой пост про юридическую проверку авто.
405. Проверка юридической чистоты автомобиля.
Навигации по блогу 1
Навигации по блогу 2, там Вы сможете найти 3/4 ответов на ваши вопросы.
Начну я пост с видео. Я смотрел человеку VW Polo седан, пост про него сделать? И машина оказалась в залоге, который не бьется по реестру залогов.
На каких порталах проверить автомобиль?
В ГАИ на их официальном сайте
В нескольких банках на авто.ру
На кредитность, залоги, в реестре залогов.
Самого хозяина автомобиля на сайте ФССП — Федеральная служба судебных приставов. Просто узнать, есть долги или нет, и какие размеры этих долгов. А так же, у них есть приложение на телефон, что на Айфон, что на Андроид, там все очень просто пробить и удобнее.
Платная проверка на залоги на сайте Банки.ру
Сайт ГИБДД начал работать по-другому. Можно проверить автомобиль по ВИНу на ДТП. И скажу я Вам, что проверять это конечно стоит! Но доверять на 100% этой информации нельзя.
Для примера скажу про свою машину! Официальные ДТП были, но по сайту ГИБДД они не числятся никак.
Стоит понимать, что есть неофициальные ДТП. Если человек перевернул машину на трассе по своей глупости, информации о ДТП не будет, а машина будет плохая. Но проверять на ДТП на сайте ГИБДД стоит, как одна из косвенных проверок, для того, чтобы понять, ехать ли смотреть эту машину или нет. Если Вам не скидывают ВИН продаваемого автомобиля, шлите лесом продавца.
Для примера скажу, что мне часто говорят без ДТП и окрасов машина, а на деле, было несколько ДТП и помечено, что вся правая сторона пострадала. Ехать смотреть такую машину, если изначально ее преподносят, как не бит, не крашен и просят за нее кучу денег? Конечно, даже ехать не стоит.
Сайт ГИБДД теперь отражает и количество собственников автомобиля. В скором времени не будет бумажных ПТС у автомобилей, и количество владельцев можно будет выяснить на сайте ГИБДД. А на днях, мне сказали — Сергей, проверь автомобиль с одним собственником. Я попросил ВИН, а по ВИНу проверил на сайте ГИБДД, так собственников было 5(ПЯТЬ), а ПТС была второй, а во второй ПТС один хозяин. Естественно смотреть этот автомобиль нет никакого смысла, раз изначально человек не говорит Вам такую мелочь, как количество хозяев. Скажете, он не знал, что хозяев 5 а ПТС вторая? Но он точно знал, что хозяин не один, он же новую её не покупал, а купил б/у у кого-то.
Справка о залогах от нотариуса. Что это? Для чего она нужна? Почему машину нужно покупать от собственника, а не от перекупа?
Вот Вам пример в видео. Машина не бьется по реестру залогов, а машина в залоге. Если такую купить, а кредит перестанут платить, машину у Вас заберут. А справка от нотариуса, дает Вам многое.
1. Раз сам залог не смог увидеть даже нотариус то, как это сможет сделать простой человек? Соответственно Вас признают добросовестным покупателем. А на третье лицо залог распространяться не будет.
2. Как в суде доказать, что машину на юридическую чистоту Вы проверяли? Скажете, что заходили в реестр и все? Нет, этого не достаточно, слова ничего не значат в нашем мире. А в справке стоит дата, подпись и печать нотариуса. И это сразу доказывает то, что автомобиль Вы проверяли, но он был чист на момент покупки, несмотря на то, что он на деле оказался залоговым.
Почему справка делается в день покупки?
Сервис реестра залогов обновляется онлайн. И если Вы 20го числа сделали справку, и было чисто, это не говорит о том, что 21 числа она не появится в реестре. И если купить машину на следующий день(то есть 21го числа) и она окажется в залоге, то справка по сути будет не действительной! Поэтому обязательно делайте ее в день оформления, и даже порой проставить в ДКП время покупки автомобиля будет не плохо. Чтобы было понятно, что машину Вы, к примеру, купили 24.07.2016 в 13:00 и что справку о залогах вы получили 24.07.2016 в 13:00. Соответственно если 24.07.2016 в 13:05 появится залог на автомобиль, он Вам будет побоку, потому что покупали Вы машину чистую, о чем свидетельствует справка, и физически не могли узнать про залог, который появился чуть позже.
Почему покупать машину надо у собственника по ПТС?
Можно купить машину и у перекупа! Но нужно чтобы он был собственником по ПТС. Ведь далеко не каждый перекуп будет ставить машину на учет на себя, и это проблема.
Справка о залогах дается только собственнику автомобиля по ПТС. Не покупателю, не левому человеку, а именно собственнику. И пробивается не только автомобиль на залоги, а и сам собственник. И получить такую справку можно у любого нотариуса при наличии владельца автомобиля и его паспорта! Нотариус Вас попросит ПТС и паспорт владельца, и по этим документам сделает запрос куда надо. Если паспорт будет на одно имя, а владелец в ПТС другое лицо, справку Вам не дадут.
И если на нем будут в залоге квартира, гараж и прочее, это не имеет значения, лишь бы машина не была заложена. А справка в свою очередь отображает информацию обо всех залогах этого человека, а не только об автомобиле.
Покупая машину у перекупа, который не является владельцем авто, такую справку вы получить не сможете. Соответственно покупаете машину на свой страх и риск по юридическим делам. И тут либо заставлять перекупа ставить на учет, на него машину и делать справку от него, либо искать другое авто, либо рисковать! Что Вы выберите? Я выберу машину от собственника и все.
Но это по большей части относится к свежим автомобилям. Но проверять так, и делать эту справку нужно на любой покупаемый автомобиль. Ведь залог может быть между двумя физическими лицами, и его могут не отображать в реестре залога(официально), но тем не менее, залог то может быть! А эта справка Вас убережет от больших проблем.
Нет, это не значит что проблем совсем не будет! ! ! Это значит, что проблемы решаться в Вашу пользу, и машину у Вас не заберут.
Почему стоит брать справку о залогах у нотариуса?
Еще раз. Потому что не все залоги отмечаются в реестре залогов. И не существует способа в России, как на 100% проверить залог. Это такое законодательство у нас. И нет никаких 100% юридических гарантий. Процент того, что машина юридически НЕ чиста, есть всегда! И чтобы обезопасить себя от этого минимального % проблем, надо делать справку.
Справки от нотариуса. Какова цена, и какие они бывают?
Они бывают двух видов. Одна стоит 80 рублей, иногда за нее берут 100 рублей(не знаю почему). И другая справка за 200 рублей.
1. Одна справка за 80 рублей, отображает НАЛИЧИЕ залогов на собственнике автомобиля.
2. Справка за 200 рублей, отображает полные сведения о залогах на собственнике автомобиля.
Пример. Взяли кредит в миллион и машина в залоге. Выплатили все. Машина в реестре не значится. Залогов нет! Это и есть справка номер 1(один)
Пример. Взяли кредит в миллион и машина в залоге. Выплатили все. Машина в реестре не значится. Но справка за 200 рублей показывает, когда был закрыт этот самый залог и у кого в залоге находился автомобиль.
То есть и справка один и справка номер два, это одно и то же. Но одна дает чуть больше информации, другая чуть меньше. В целом разницы нет вообще. Если будет, какой либо залог в реестре, то и первая и вторая справка Вам его покажет.
Погружаемся в тему еще глубже, на примере Поло из моего видео. Разберем все случаи!
1. Если бы ПТС была на руках у продавца, и он бы продал машину, и перестал платить кредит, а справки от залога бы не было, то машину банк бы забрал, так как именно банк является ее собственником, а доказать то, что Вы проверяли на залоги, Вы не сможете.
2. Если бы ПТС была на руках, а машина в реестре залогов не значится, и берем справку от нотариуса, что залогов нет(ведь формально в реестре их нет, и сам нотариус мог бы не увидеть наличие залога, а может и увидел бы, ведь они запрос отправляют куда-то). А кредит перестают платить, а оказывается что машина в залоге, то банк не может забрать машину. И да, они подадут в суд, но проиграют его, потому что сами не отметили автомобиль в реестре, как это положено законом, а значит виноваты сами, а залог на третье лицо распространятся, не будет. А Ваше доказательство того, что залога на момент покупки не было — это и есть справка от нотариуса и она должна быть взята именно в день покупки.
Написан запутанно, но думаю, будет понятно, что к чему.
3. Справку о залогах Вы взяли 20го числа, и было чисто! А машину купили 21го числа. Чисто теоретически справка не будет иметь веса. Ведь банк может поместить машину в реестр залогов именно 21го числа. И тогда справка не имеет веса никакого, это просто непонятная бумажка.
Вот на конкретном примере, я Вам показал, что такое справка, для чего она нужна, и какие проблемы могут быть у Вас с покупаемым автомобилем. Я всегда проверяю везде, где можно, плюс ко всему этому я делаю справку от нотариуса! Это обязательная процедура для б/у авто. Те, кто не хочет делать эту справку, продают машину дальше, или на страх и риск заказчика, а с себя я ответственность снимаю.
Я устал это всем объяснять, и поэтому пишу отдельный, подробный пост:)
Даже если в реестре залогов чисто, и чисто будет в справке от нотариуса, не поленитесь проверить ВИН и на авто.ру и на банки.ру. Ведь проблемы никому из нас не нужны! И не хочется никому потом судиться, и вообще никаких проблем никто не хочет покупая автомобиль.
А теперь я Вам покажу, как выглядит залоговая машина в реестре залогов. Дело в том, что мой близкий друг хоккеист Новосибирской Сибири — Виталий Меньшиков, хочет купить машину вместо своего годовалого Мерседеса Е класса с пробегом 7000 км на что-то дизельное, полноприводное, с небольшим пробегом и до 3 000 000 рублей. И скинул мне машины в соседних от меня городах, типа посмотри, и вынеси вердикт.
Как я смотрю автомобили в других городах? Я ранее писал, что беру ВИН всех нужных мне автомобилей, пробиваю их везде, где это только возможно. В частности и на ДТП на сайте ГИБДД, и на остальное, ведь все продаются, как не бит, не крашен.
И вот один человек ВИН сбросить просто отказался, это сразу досвидос, даже ехать смотреть такую машину не имеет смысла! А другой человек ВИН мне скинул, и это далеко не дешевая машина… И вот она в залоге у банка, а про это умалчивается.
И перед тем, как ехать в другой город, проверьте все на 100 раз! Может и ехать не придется.
Вот Вам пример, две машины стоимостью 3 ляма, одна в залоге, другая вообще не понятно что, скрывают что-то… и эти машины стоят чуть дешевле рынка…
И это еще не все. У этой залоговой машины за почти 3 ляма, два собственника. Мне объяснили по телефону, что собственник один по сути, но записи две, это мать и сын. Семья одна, просто типа переоформили машину на сына. И типа, если она в залоге, то, как бы на учет ее сын смог поставить?
Это лишь уловка продавца автомобиля, для тех, кто не волокет в этих делах.
1. Кредитную или залоговую машину купить можно. Как и продать её можно. Как и можно поставить на учет. ГИБДД залоги не проверяет.
2. В ГИБДД проверяют, есть ли ограничения для постановки на учет, а ограничения не будет, если платят кредит исправно. Но его наложат, как только платить перестанут. Банк уведомит ГАИ о том, что есть просрочка по платежам, и на машину наложат ограничение, чтобы ее не могли продать. Но её все равно может купить тот человек, который не проверят машину на юридическую чистоту, просто на учет ее поставить не сможет:)
3. Если пробить эту машину по сайту ГИБДД, то ограничений она не имеет, соответственно на учет она встанет, но будет в залоге у банка. И как только банку перестанут платить кредит, то он быстро наложит ограничение на машину, и даже может изъять ее, до погашения полной суммы, или выставит ее на торги.
Я просто сделал вывод, что продает машину непонятно кто, и верить ему мне нет смысла. И что меня просто водят за нос, а решать проблемы не хотят. А ту же справку я взять не смогу… А рисковать я не буду… И пытаются меня ввести в заблуждения, что типа кредитное авто нельзя продать, или поставить на учет…
И еще раз. Залоговая машина легко продается и ставится на учет, если не имеет ограничений в ГИБДД. Но ограничения могут наложить на машину, если, например, за машину перестали платить кредит.
Это значит, что мать могла продать сыну машину, которая не имеет ограничений на регистрацию, но это никак не говорит о том, что машина перестала от этого быть залоговой. И в данный момент этот автомобиль чистый по ГИБДД, но находится в залоге. И перекуп вводит в заблуждение, говоря, что залоговую машину мать не смогла бы продать сыну.
Просто будьте аккуратны! Я, проверяя разные авто, насмотрелся всякого, и рисковать здесь нельзя, а тем более надеяться на авось… Всем МИР. Надеюсь прочитанное было Вам полезным. Про Polo седан обзор интересен?
