Кредитные карточки становятся популярнее реальных денег. Ими обладает более 85% населения. Так гласит статистика. Очень удобно быстро и просто получить займ от банка, чтобы исполнить свою мечту, или совершить крупную покупку. Получить кредитку можно в любом отделении Сбербанка. Некоторые клиенты уверены в том, что они безраздельно владеют пластиковой карточкой, но это не совсем так. Фактически обладателем пластика является эмитент банка Сбербанк.
Его можно назвать эмиссионным банком. Клиенты часто задаются вопросом, что такое эмитент? А это банковское учреждение, которое занимается выпуском и обслуживанием банковских карт. Держатель банковской карточки, который её оформил и успешно пользуется – это, собственно, клиент Сбербанка.
Деятельность банка
У банка есть ряд функций, которые он должен выполнять:
- Выпускает пластиковые карточки, а также выдаёт их по заявлению населения. Для этого нужно посетить ближайшее банковское отделение, заполнить пакет документов, и ждать решение банка. Он проверяет кредитную историю пользователя, если с ней всё в порядке, то открывается банковский счёт и пластик выдаётся на руки. Клиент может распоряжаться средствами карточки, как он считает нужным, если это не противоречит подписанному договору.
- Идентифицирует карту клиента. При совершении покупок в магазине требуется авторизация. Торговая точка посылает запрос эмиссионному банку о том, можно ли провести транзакцию. Банк либо отклоняет карту, либо оплата проходит.
- Списывает денежные средства с карточки. Это реальная экономия времени. Оплачивая кредиткой товары, совершенно не нужно думать о списании средств. Банк эмитент берёт эти функции на себя. Деньги уходят со счёта автоматически.
- Является гарантом безопасности по сделкам с помощью пластика. Все карточки, которые выпускает Сбербанк, защищены. В случае утери кредитной или дебетовой карточки, нужно незамедлительно обратиться в банк, чтобы он заблокировал деньги. После этого начнётся проверка с его стороны.
- Сбербанк отчитывается перед своими клиентами. Обладая пластиковой картой, клиент вправе получить документ о движении своих денежных средств в течение месяца. Услуга нравится тем клиентам, кто не помнит все свои расходы. А также тем, кто скрупулёзно записывает ежемесячные траты.
- Выдаёт информацию о пользователе другим финансовым структурам. Это важно для самого банка, чтобы подтвердить кредитную историю клиента, не выдать деньги мошеннику. Многие недобросовестные клиенты берут кредиты, но отдавать их не спешат.
- Сбербанк открыт для своих клиентов. Он сотрудничает с ними и взаимодействует. Рассматривает подаваемые жалобы, отвечает на запросы. Если клиент находится в процессе выбора эмиссионного банка, то всегда нужно выбирать тот, который идёт навстречу клиентам. Приятно посещать отделения, где сидят вежливые сотрудники, отвечают на все поставленные вопросы. Также нужно обратить внимание на доступность отделений, чем их больше, тем лучше.
Оплата по карте
Когда клиент готов что-то купить в торговой точке, то его действия должен подтвердить эмиссионный банк. Для этого кассир может попросить оставить свою подпись на чеке, или же показать документ, чтобы подтвердить личность. Продавец сверяет роспись, сделанную человеком с той, которая на платёжной карточке.
В отдельных случаях пластик исполняет роль аккредитива. То есть, фактически, клиент доверяет перевести деньги со своего счёта на другой. Это происходит после того, как совершена сделка или оказана услуга. Деньги зачисляются на счёт юридического лица.
Важно. При покупке в интернете, торговая организация не может удостовериться в личности человека. Поэтому покупатель должен ответить на ряд вопросов, после которых сделка будет заключена.
Чтобы провести платёж для интернет-магазина, потребуются данные пластиковой карточки. Это CVC2 код, который находится на обороте и официальный адрес эмиссионного банка. Адрес также прописывается в договоре по обслуживанию карточки.
Непредвиденные ситуации с пластиковой картой
Покупая в зарубежных интернет-магазинах, клиент банка может столкнуться с такой ситуацией, что карту отклоняют, и деньги не списывают. Система предлагает в таком случае обратиться к банку, который выпустил карту.
Основания для отказа этого могут быть самые разные:
- Блокировка пластиковой карточки. Банк мог заморозить счёт, не предупредив клиента. Поэтому онлайн-заказ сделать и оплатить невозможно. Нужно узнать причину блокировки, и разобраться с банком. Это сделать очень просто, потому что горячая линия Сбербанка работает круглосуточно. Оператор рассмотрит ситуацию и озвучит причину блокировки. Для того чтобы восстановить карту, потребуется ряд действий со стороны клиента. Нужно оформить письменное заявление, подать его на рассмотрение, и ждать ответа. Иногда это занимает несколько недель.
- Несоответствие карточки. Не каждой картой можно оплатить покупку в интернете. Виной может быть выбранная платёжная система. Например, большинство магазинов предпочитает пластик от VISA. Если клиент, например, имеет MASTERCARD, то покупку совершить не удастся. В некоторых странах возможен расчёт только теми картами, которые выпущены на их территории. Карточки Сбербанка там будут просто недействительны. Виноват в такой ситуации не банк, а клиент. При подаче заявления нужно уточнять у работника банка все доступные опции пластиковой карточки. Особенно, если она нужна для интернет-платежей. Выход только один, открыть новую карту, которая подойдёт для целей клиента.
- Сбой по техническим причинам. Банковская система компьютеризирована, поэтому исключить возможность сбоя нельзя. Также может возникнуть техническая ошибка. Здесь виноватых нет. Потому что ситуация не зависит ни от банка, ни от клиента. Если на карте достаточно средств, специалисты рекомендуют повторить платёж через некоторое время.
Сбербанк может изъять карту клиента, если поступает такой запрос от системы. Например, если карта не продлена, или подозревается в проведении мошеннических операций. Отдав карту банкомату, клиент может её больше не увидеть. Придётся переоформлять пластик. Денежный счёт в этот период остаётся без изменений. После получения новой карточки, доступ к счёту восстановится.
Важно. Оформление можно провести в любом отделении Сбербанка.
Полезные советы
- Посторонний не должен пользоваться картой, только владелец. ПИН-код – это гарантия того, что никто не получит доступ к счёту. Поэтому его никто не должен знать, иначе мошеннику легко будет украсть деньги, переведя их на свой счёт.
- Клиент, снимая деньги в банкомате, который не принадлежит его банку, тоже может остаться без карточки. В таком случае придётся идти в этот банк и разбираться. Обращаться в отделение нужно с паспортом, а также предоставить информацию о том, где стоит банкомат, «съевший» пластиковую карту. После подачи заявления, в течение месяца карту нужно забрать, в противном случае её утилизируют.
- Покупки нужно совершать в проверенных и известных интернет-магазинах. Нечестные продавцы могут использовать конфиденциальную информацию о клиенте.
Сбербанк выпускает целый ряд пластиковых карт, каждая из которых используется для определённых целей. Задача клиента выбрать лучшую.
Бывают случаи, когда картой, выданной российским банком, не получается оплатить услуги или товар. При этом система или продавец-консультант просят обратиться за разъяснениями в банк-эмитент.
Банк-эмитент — это финансовая организация, которая занималась оформлением платежной карты (зарплатной, кредитной и пр.).
Выполняемые функции
Эмитент — это банк, который выполняет стандартные функции согласно регламенту любого кредитного учреждения:
- Операции по открытию или закрытию счетов и прочие манипуляции с ними. Например, к одному счету могут быть прикреплены несколько банковских карт, пользоваться которыми имеют право разные люди (члены семьи, сотрудники компании и т.д.)
- Подтверждение работы карты. Это значит, что в момент совершения платежа банк согласен с тем, что эта кредитка принадлежит вам и процесс ее авторизации прошел успешно
- Предоставление полной информации об операциях, совершенных с вашим счетом: пополнение или снятие денег с банковской карты
- Установка систем безопасности различного рода: ограниченное число ввода неправильного пин-кода, кодовое слово и т.д.
- Возможность проводить платежные операции в других банках: снимать деньги с «чужих» банкоматов, пополнять баланс мобильного телефона через именные терминалы сотового оператора и т.д.
Суть понятия эмитент заключается в том, что счет прикреплен к конкретному банку. Он и ставит условия и ограничения в использовании карты, и отвечает за ее работу.
При пользовании кредиткой, банк-эмитент дает гарантии на то, что в пользу продавца или иного лица со счета будет списана требуемая сумма. В подтверждение этого при расчете вы вводите пин-код и расписываетесь на выданных чеках.
Проблемы с кредиткой и способы их решения
В некоторых случаях платежная система той организации, на счет которой вы хотите перечислить деньги, отказывает в проведении данной операции с отсылкой к банку-эмитенту карты. Чаще всего это происходит при совершении покупок в зарубежных интернет-магазинах.
Для такого отказа существует ряд причин:
Причина №1 Карта заблокирована
Проверьте карту на факт блокировки. Возможно, банк дезактивировал (заморозил) счет или конкретную карту без вашего ведома, поэтому онлайн-транзакция не может быть осуществлена.
Что делать?
Здесь вариант один: позвонить на горячую линию банка и узнать по какой причине не проходит платеж. После выяснения, оператор предложит варианты выхода из ситуации. Это займет какое-то время (иногда несколько недель): разбирательство, оформление заявлений, восстановление карты.
Причина №2 Карта не соответствует платежу
Уточните, подходит ли данный вид банковской карты для совершения покупок в определенном интернет-магазине. Скорее всего, его не поддерживает платежная система. Так, многие магазины работают только с определенными картами серии Visa, и если ваша таковой не является, то осуществить покупки в данном магазине у вас не получится. Также карта может быть недействительной при расчете в других странах, а не только в конкретном магазине.
Что делать?
Здесь виновата только ваша непредусмотрительность. Это значит, что при открытии счета вы не рассказали сотруднику банка о своих пожеланиях по поводу использования карты. Если вы планируете осуществлять платежи, которые не поддерживают работу с этим видом карты, то придется пойти в банк-эмитент (тот, который открывал счет) и оформить на этот же счет новую, более универсальную.
Причина №3 Технический сбой
Часто это происходит по техническим причинам: ошибка на сервере, нестандартный сбой и т.п.
Что делать?
В этом случае нет ни вашей вины, ни вины банка-эмитента. От технических сбоев не застрахован никто. Если вы уверены в платежеспособности вашей карты, то просто подождите (от нескольких часов до суток) и снова повторите операцию.
Если вы пользуетесь популярным российским сервисом Яндекс.Деньги, тогда вам будет интересна банковская карта Яндекс.Деньги. Её баланс всегда равен сумме кошелька, а использование такой карты дополняется различными бонусами, характерными для банковских карт.
Новые технологии и возможности
Карта Яндекс.Деньги выпускается статусом Gold (эмитент – банк «Тинькофф») или World (обслуживается только компанией Яндекс.Деньги). Платёжная система — MasterCard. Её примут везде, где есть логотип данного бренда. Все карты поддерживают удобную технологию бесконтактной оплаты PayPass. Для оплат через Интернет у карт есть защита 3-D Secure. Чтобы подтвердить оплату, нужно ввести одноразовый пароль, который приходит на привязанный к кошельку телефон.
Если не брать во внимание момент снятия наличности, то такая карта не отличается от заказанной привычным способом в банке. Тем, кто планирует именно обналичивать свой кошелёк Яндекс.Денег, данная карта будет неудобной из-за высокой комиссии по снятию наличных и переводу средств на другие карты с помощью MasterCard MoneySend (3%+15 рублей, мин. 100 рублей).
Кто и как может получить карту?
Любой пользователь интернета за 199 рублей (стоимость обслуживания на 3 года) может обзавестись картой Яндекс.Деньги.
Достаточно открыть кошелёк, а затем на странице заказа заполнить простую анкету, указав адрес доставки карты. Получить карту также можно сразу в офисе компании Яндекс.Деньги (правда, пластик будет без имени владельца). Моментальное получение доступно только в Москве, Санкт-Петербурге и Нижнем Новгороде.
Пользователи, заказавшие карту через сайт, ожидают её получения 1-2 недели (в зависимости от удалённости адреса доставки). Движение карты после обработки заявки можно отследить по ссылке в блоке «Банковские карты».
Как активировать карту
После получения карту необходимо активировать. Нужно всего лишь кликнуть по балансу кошелька, который находится вверху страницы и перейти на страницу активации.
После заполнения необходимых полей карта активируется. По картам World при активации можно создать любой пин-код. А для карт Gold код поступит в sms-сообщении сразу после активации. Очень важно запомнить пин-код, ведь его нельзя потом восстановить – в случае утери придётся выпускать новую карту.
Важное о статусах
Ограничения по карте Яндекс.Деньги зависят от статуса кошелька:
— анонимный. Максимальная сумма хранения – 15000 рублей, лимит на снятие наличных – 5000 рублей. Можно совершать платежи только в России.
— именной. Для граждан РФ старше 18 лет достаточно заполнить соответствующую онлайн-анкету – и добавится возможность переводов на банковские карты, другие кошельки, можно совершать платежи по всему миру. Лимит на сумму средств хранения увеличится до 60000 рублей.
— идентифицированный. Пройти идентификацию можно как в офисе компании, так и у агентов (правда, за дополнительную плату по тарифам агентов). Копирование идентификации с другого кошелька или отправка заявления и нотариально заверенных документов по почте также добавят ряд возможностей: переводы на банковский счет и через Western Union/Contact, лимит снятия наличных с карты увеличится до 250000 рублей. Максимально возможная сумма на карте – 500000 рублей.
Таким образом, тем, кто собрался с картой Яндекс.Деньги за границу, необходимо сменить свой анонимный статус. Также нужно о предстоящей поездке уведомить компанию по телефону или через форму на сайте (чтобы карту не заблокировали).
Способы пополнения карты
Пополняя свой кошелёк, карта пополняется автоматически. Вариантов пополнения несколько:
- на сайте Яндекс.Деньги с банковской карты;
- с помощью мобильного, привязанного к кошельку;
- наличными через пункты приёма оплаты (Сбербанк, Евросеть и др.);
- с других электронных кошельков;
- через Интернет-банкинг, микрофинансовые организации, Почту России, CONTACT, Юнистрим.
Перевести средства с карты
Для многих актуальным остаётся вопрос перевода средств с карты Яндекс.Деньги на карту Сбербанка России, ведь с помощью пластика данного финучреждения большинство россиян получают зарплату.
Для отправки средств на странице Яндекс.Деньги нужно кликнуть на «Переводы» слева в вертикальном меню и указать данные карты Сбербанка. Если необходимость перевода на карту Сбербанка возникает систематически, то её лучше привязать к кошельку, после чего вывод средств произойдет быстрее и проще. Комиссия составит 3% + 45 руб. Минимальная сумма перевода – 500 рублей. Максимальная – 15000 рублей для именного кошелька, 75000 рублей – для идентифицированного.
Можно воспользоваться формой переводов MoneySend с карты на карту на сайте MasterCard – комиссия 3%+15 рублей, мин. 100 рублей.
Получается, что переводы от 1850 рублей лучше отправлять через MoneySend – комиссия будет немного меньше.
Приятные дополнения
Банковская карта Яндекс.Деньги принимает участие в программе Бесценные города, которая предлагает различные акции по приобретению билетов на интересные события в Москве. Также по карте можно получать скидки и бонусы от партнёров MasterCard.
